新NISAがいよいよ2024年から始まります。生涯で1800万円まで無期限非課税で保有できるのが魅力的ですね。
私は現在つみたてNISAと特定口座で投資信託を保有しています。これを来年度どのように新NISAに合わせて運用するのが良いか、資産目標を踏まえて計画していきます！
まずは資産目標の設定
お金を貯めたいと思っても具体的な目標値はありますか？何かを購入するため、子どもの学費の為などであれば比較的わかりやすいですが、資産を増やすとなると目標の設定はなかなか難しいです。ここでは私の目標値の設定の方法を解説します！
大前提として、私の目標はサイドFIREです。仕事は細々と続けつつ、資産から4%ルールで取り崩して生活をして行くという未来を描いています。
4%ルールとは株式等で運用している総資産額を年間で4%を取り崩す場合、高い確率で資産が減らないという理論です。逆算すると年間生活費(取り崩す額)の25倍の資産が必要ということになります。
まず生活費がいくらかかるかを把握します。家計簿を確認して、固定費や食費等の変動費の平均を確認しましょう。現在トータルで月30万円の生活費がかかっているとします。この生活レベルを将来も維持します。サイドFIREの場合、就労による収入を考慮できるので月20万収入があるとします。
つまり毎月取り崩す金額は30万（生活費）-20万（就労収入）＝10万円（取り崩す額）となります。取り崩す額は年間120万円となるので、その25倍で3000万円が最低準備したい資産額となります。
下記に30万の生活費ベースで、就労収入とのパターン別に表にしました。就労収入が多いほど目標金額が下がるのがわかります。
| 生活費（月間） | 30 | 30 | 30 | 30 | 月々の生活費 |
| 就労収入（月間） | 20 | 10 | 5 | 0 | 給与所得によって得られる収入 |
| 取り崩す額（月間） | 10 | 20 | 25 | 30 | 資産総額から月々取り崩す額＝生活費-就労収入 |
| 取り崩す額（年間） | 120 | 240 | 300 | 360 | 年間で取り崩す額＝取り崩す額（月間）×12か月 |
| 資産目標 | 3000 | 6000 | 7500 | 9000 | 資産目標＝取り崩す額（年間）×25 |
現在の保有資産を確認
次に現在の保有資産を確認します。下記の記事の通り約1100万を保有しています。内特定口座での投資信託は30％で約330万保有しています。（2023年8月現在）
何年で目標達成できる？
今後の積立額ですが、毎月10万とします。現在保有している特定口座やつみたてNISA、iDeCoの投資信託はそのまま保持し続けます。新NISA口座はゼロから積み立てを行います。想定利回りは投資信託の全世界株100の目安で6％と設定しました。これでシミュレーションをしたところ、下記のように8年2か月で目標金額を達成できる結果となりました。
シミュレーションはMINKABUの資産運用シミュレーション機能を使用しました。
相場の変動は誰にもわからないので、これより早く達成できる可能性もありますし、もっとかかる場合もありますが、10年以内にサイドFIREできる見込みと思えると、意外と早いなと思えますね。
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